Malaysias Potenzial als Fintech-Hub für die ASEAN-Region

Die malaysische Digital Economy Corporation Sdn Bhd ( „MDEC“ ) gab kürzlich bekannt, dass Malaysia das Potenzial hat, ein digitaler Hub für ASEAN zu werden, da Malaysia in der Lage ist, das Wachstum der digitalen Wirtschaft in der gesamten Region zu verbreiten. In der ASEAN FinTech-Volkszählung 2018 von Ernst & Young wurde Malaysia als „aufstrebendes Fintech-Zentrum in Asien“ bezeichnet. Die zunehmend digitalisierte Wirtschaft des Landes, die darauf zugeschnitten ist, die Präsenz von Start-ups zu steigern und Investoren anzuziehen, wird zusammen mit der Unterstützung der malaysischen Regierung und der Aufsichtsbehörden auch ein ausgereiftes Fintech-Ökosystem schaffen, das dazu beitragen wird, dass Malaysia das Zentrum für die digitale Wirtschaft von sein kann die ASEAN-Region.

Während sich Singapur als reifer Fintech-Markt in der Region auszeichnet, bedeutet dies auch, dass sich für weniger entwickelte Märkte eine Chance ergibt, die in Bezug auf Pro-Kopf-Einkommen, Bevölkerungswachstum, Online-Zugang und Smartphone-Nutzung schnell wächst. Nach dem Network Readiness Index ( „NRI“ ) liegt Malaysia in Bezug auf die Bereitschaft zum Übergang zu einer digitalisierten Wirtschaft und Gesellschaft auf Platz 31 von 139 Ländern. Während Singapur auf Platz 1 steht, lag der Rest der ASEAN-Länder im NRI auf einem recht niedrigen Rang (mit einem Rang zwischen 60 und 80). Diese Maßnahme ist wichtig für Unternehmen , die neue Länder betreten möchten, da sie leicht feststellen kann, ob das Land ein Unternehmen unterstützen kann, das auf das Internet angewiesen ist.

Zusammen mit der Unterstützung der Regierung, der Aufsichtsbehörden und der Akteure der Industrie bietet dies Malaysia die Möglichkeit und das Potenzial eines aufstrebenden Marktes, Singapur einzuholen und das bevorzugte Fintech-Zuhause in der ASEAN zu sein.

Schaffung einer Fintech-freundlichen Industrie

Die verschiedenen Regulierungsbehörden in Malaysia haben verschiedene Initiativen zur Förderung der Fintech-Industrie ins Leben gerufen, darunter:

• Die „Alliance of FinTech Community“ oder „aFINity @ SC“ wurde im September 2015 von der Securities Commission of Malaysia („ SC “) ins Leben gerufen. Sie ist ein Schwerpunkt für Entwicklungsinitiativen im Rahmen von Fintech und dient als Drehscheibe für die Sensibilisierung. Förderung des Fintech-Ökosystems und Bereitstellung politischer und regulatorischer Klarheit zur Förderung verantwortungsbewusster finanzieller Innovationen. Im Jahr 2019 wurden in aFINity 109 Engagements mit 91 Teilnehmern mit insgesamt 210 registrierten Mitgliedern durchgeführt.

• Die Financial Technology Enabler Group („ FTEG “) wurde im Juni 2016 von der Bank Negara Malaysia oder der Central Bank of Malaysia („ BNM “) gegründet. Sie umfasst eine funktionsübergreifende Gruppe innerhalb von BNM, die für die Formulierung und Verbesserung verantwortlich ist der Regulierungspolitik zur Erleichterung der Einführung technologischer Innovationen in der malaysischen Finanzdienstleistungsbranche.

• Die Fintech Association of Malaysia („ FAOM “) wurde im November 2016 von der Fintech-Community in Malaysia gegründet. Sie soll der Schlüssel und eine nationale Plattform sein, um Malaysia als führendes Zentrum für Fintech-Innovationen und -Investitionen in der Region zu unterstützen . FAOM zielt unter anderem darauf ab, die Stimme der malaysischen Fintech-Community zu sein und mit Akteuren der Industrie, einschließlich der Aufsichtsbehörden, bei der Politikgestaltung zusammenzuarbeiten, um ein gesundes Fintech-Ökosystem zu fördern.

• Im November 2017 startete die malaysische Regierung ihre digitale Freihandelszone ( DFTZ ), um einen nahtlosen grenzüberschreitenden Handel zu ermöglichen und lokalen Unternehmen den Export ihrer Waren mit Priorität für den elektronischen Handel zu ermöglichen. Dies ist einfach durch die Zusammenarbeit mit Alibaba als E-Fulfillment-Logistikzentrum und E-Service-Plattform sowie durch die Einrichtung von Kuala Lumpur Internet City, dem primären digitalen Hub für das DFTZ, möglich.

• MDEC führte den „Malaysia Digital Hub“ ein, der lokale Tech-Startups unterstützt, indem er unter anderem Einrichtungen bereitstellt, die ihnen helfen, global zu expandieren. Das beinhaltet:

  • Einrichtung von „Orbit“ als Kooperationsraum für Fintech-Startups, um innovative Fintech-Ideen zu fördern und einen Zugang zu Regulierungsbehörden zu schaffen, unter anderem durch vierteljährliche Regulierungs-Bootcamps, an denen sowohl BNM als auch der SC teilnehmen;

  • Einführung von „Titan“, einer Plattform, auf der Startups mit nachgewiesenem Potenzial ihr Geschäft ausweiten und über die Marktzugangsprogramme von MDEC auf den südostasiatischen und europäischen Märkten Fuß fassen können.

  • Schaffung verschiedener Initiativen wie des Malaysian Tech Entrepreneur Program, des Global Acceleration and Innovation Network und des Digital Finance Innovation Hub, um unter anderem Fintech-Gründer zu ermutigen, ihr Geschäft in Malaysia aufzubauen, Möglichkeiten für lokale und ausländische Investitionen zu schaffen und ihre zu erweitern Marktreichweite und Beschleunigung der Innovation bei digitalen Finanzdienstleistungen; und

  • Einrichtung einer eigenen Abteilung für islamische digitale Wirtschaft und Bereitstellung eines Gremiums von Scharia-Beratern, um Fintech-Startups dabei zu helfen, ihre Finanzprodukte schariakonform zu machen. Dies könnte ihnen möglicherweise helfen, die globale islamische Wirtschaft zu erschließen, die bis 2021 voraussichtlich um 3 Billionen USD wachsen wird.

• Die Interoperable Credit Transfer Framework-Richtlinie von BNM wurde im März 2018 veröffentlicht. Diese Richtlinie zielt darauf ab, eine bargeldlose Zahlungslandschaft in Malaysia zu schaffen, effiziente, wettbewerbsfähige und innovative Zahlungslösungen zu fördern und den kollaborativen Wettbewerb zwischen Banken und E-Geld von Nichtbanken (E-Geld) zu fördern. Emittenten durch fairen und offenen Zugang zur gemeinsamen Zahlungsinfrastruktur.

• Verschiedene Institutionen und Aufsichtsbehörden in Malaysia stellten unter anderem folgende Finanzmittel / Einrichtungen / Anreize für neue und wachsende Fintech-Startups zur Verfügung:

  • SC führte einen Rechtsrahmen für Peer-to-Peer-Kredite (P2P) gemäß seinen Richtlinien für anerkannte Märkte ein.

• Malaysia Debt Ventures Berhad hat ein Finanzierungsprogramm für geistiges Eigentum gestartet, um es Unternehmen zu ermöglichen, ihre Rechte an geistigem Eigentum als Sicherheit für Kredite zu nutzen.

• Das Finanzministerium gründete den Cradle Fund Sdn. Bhd., Unter anderem potenziellen und hochkarätigen Tech-Startups Finanzierungs- und Investitionsunterstützung sowie Kommerzialisierungsunterstützung, Coaching und verschiedene andere Mehrwertdienste bereitzustellen; und

• IKT-Unternehmen mit dem von MDEC gewährten Status „Multimedia Super Corridor (MSC) Malaysia“ können fünf Jahre lang eine Steuerbefreiung von bis zu 100% erhalten, die um weitere fünf Jahre verlängert werden kann.

• FAOM befindet sich in Gesprächen mit Labuan IBFC und Labuan FSA, um Unternehmen in Malaysia und im Ausland die Möglichkeit zu geben, die Einzigartigkeit des Finanzaufsichtsrahmens von Labuan zu nutzen, der sich auf Fintech-Startups, KMU, Wachstum und skalierbare Unternehmen konzentriert, die ausländische Investitionen und Fonds erschließen möchten.

Entwicklung des digitalen Rechts in Malaysia

Die malaysische Regierung und verschiedene Regulierungsbehörden in Malaysia haben eine Reihe von Initiativen ins Leben gerufen, um eine gesunde Entwicklung in der malaysischen Regulierungslandschaft für Fintech und digitale Vermögenswerte zu fördern und zu unterstützen.

Die Unterstützung von Regierungsbehörden und Aufsichtsbehörden in Malaysia würde nicht nur das Potenzial Malaysias erhöhen, das digitale und Fintech-Zentrum für die ASEAN-Region zu sein. Dies würde auch die Finanzlandschaft Malaysias verändern, in der Entscheidungsträger, Aufsichtsbehörden, Fintech-Unternehmen, Finanzinstitute, Verbraucher und Pädagogen eng zusammenarbeiten können, um eine Zukunft der Finanzdienstleistungsbranche zu schaffen, die nicht nur sicher, sondern auch anspruchsvoll und nachhaltig ist.

Dieser Artikel wurde erstmals im September 2019 von Zico Law veröffentlicht. Wiedergabe mit freundlicher Genehmigung von Zico Law.

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