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As principais instituições de pagamento são licenciadas e regulamentadas pela Lei de Serviços de Pagamento ("Lei PS") para fornecer serviços de pagamento sem estarem sujeitas aos limites especificados. Os limites são definidos na seção 6 (5) da Lei PS. Em resumo, são:
Observe que as entidades que fornecem apenas serviços de câmbio devem ter uma licença de câmbio. As entidades que fornecem serviços de pagamento dentro dos limites especificados devem possuir uma licença padrão de instituição de pagamento.
| Prazo | |
| Capital | US $ 188.000 |
| Serviço nomeado |  |
| Abertura de conta | |
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US $ 21.000
Cingapura já é um dos principais centros financeiros do mundo e está em constante inovação. A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS), o regulador financeiro e AML, criou um ambiente amigável e sustentável para empresas de fintech.
O novo regulamento flexível para prestadores de serviços de pagamento tem um regime de licença favorável com taxas baixas; Cingapura está ansiosa para apoiar o desenvolvimento de negócios de criptografia.
Não há impostos sobre os lucros gerados fora de Cingapura. A renda de uma atividade local está sujeita a apenas 8,5% para os primeiros S $ 300.000 ($ 220k) e 17% para o valor acima.
A licença do provedor de serviços de pagamento principal não tem restrições sobre o volume e a quantidade de transações.
| Tipo de atividade | Descrição breve |
|---|---|
| Atividade A Serviço de emissão de contas | O serviço de emissão de uma conta de pagamento ou qualquer serviço relacionado a qualquer operação necessária para operar uma conta de pagamento, como uma carteira eletrônica (incluindo certos cartões de valor armazenado multiuso) ou um cartão de crédito não emitido por banco. |
| Atividade B Serviço doméstico de transferência de dinheiro | Fornecimento de serviço local de transferência de fundos em Cingapura. Isso inclui serviços de gateway de pagamento e serviços de quiosque de pagamento. |
| Atividade C Serviço de transferência de dinheiro internacional | Fornecimento de serviço de remessa de entrada ou saída em Cingapura. |
| Atividade D Serviço de aquisição de comerciantes | Prestar serviço de aquisição de comerciante em Cingapura, onde o provedor de serviços processa transações de pagamento do comerciante e recibos de pagamento em nome do comerciante. Normalmente, o serviço inclui o fornecimento de um terminal de ponto de venda ou gateway de pagamento online. |
| Atividade E Serviço de emissão de dinheiro eletrônico | Emissão de dinheiro eletrônico para permitir que o usuário pague comerciantes ou transfira para outro indivíduo. |
| Atividade F Serviço de token de pagamento digital | Comprar ou vender tokens de pagamento digital (“DPTs”) (comumente conhecidos como criptomoedas) ou fornecer uma plataforma para permitir que as pessoas troquem DPTs. |
| Atividade G Serviço de câmbio | Compra ou venda de notas em moeda estrangeira. |
Os critérios são os seguintes:
Ao avaliar um aplicativo, o MAS leva em consideração fatores como:
Os licenciados são obrigados a cumprir, de forma contínua, todos os requisitos aplicáveis definidos na Lei PS, bem como outra legislação relevante. Espera-se que os licenciados implementem sistemas, políticas e procedimentos para garantir que cumpram todas as obrigações em curso, incluindo as principais áreas abaixo:
Os consultores financeiros licenciados são obrigados a preparar e apresentar à MAS uma conta de lucros e perdas verdadeira e justa e um balanço patrimonial feito até o último dia de seu exercício financeiro de acordo com as disposições da Lei das Sociedades (Cap. 50), quando aplicável . Os documentos acima devem ser apresentados juntamente com o relatório do auditor no Formulário 17. Além disso, eles devem apresentar os Formulários 14, 15 e 16, quando aplicável. Estes documentos devem ser apresentados dentro de 5 meses, ou dentro de tal extensão de tempo permitida pela MAS, após o final do exercício financeiro do consultor financeiro
Os tipos de serviços fornecidos pelos planejadores financeiros variam amplamente. Alguns planejadores avaliam todos os aspectos do perfil financeiro de seus clientes, incluindo poupança, investimentos, seguros, impostos, aposentadoria e planejamento imobiliário, e os ajudam a desenvolver estratégias detalhadas para atingir seus objetivos financeiros. Outros podem se autodenominar planejadores financeiros, mas apenas fornecem conselhos sobre uma gama limitada de produtos e serviços.
O MAS regula todas as atividades de planejamento financeiro relacionadas a valores mobiliários, futuros e seguros. As atividades de planejamento tributário e patrimonial não estão sob nosso âmbito regulatório. Portanto, apenas os planejadores financeiros que conduzem atividades regulamentadas pela FAA devem ser licenciados como consultores financeiros. Um planejador financeiro pode realizar outras atividades, como planejamento tributário, mas não estão sujeitas à supervisão do MAS.
Bancos, bancos comerciais, sociedades financeiras, seguradoras, corretores de seguros registrados nos termos da Lei de Seguros, titulares de uma licença de serviços de mercado de capitais nos termos da Lei de Valores Mobiliários e Futuros (Cap 289). estão isentos de deter uma licença de consultor financeiro para atuar como consultor financeiro em Cingapura no que diz respeito a quaisquer serviços de consultoria financeira. No entanto, os consultores financeiros isentos e seus representantes nomeados e provisórios são obrigados a cumprir os requisitos de conduta empresarial estipulados na FAA.
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