Potensi Malaysia sebagai hab fintech untuk rantau ASEAN

Malaysian Digital Economy Corporation Sdn Bhd ( “MDEC” ) baru-baru ini mengumumkan bahawa Malaysia berpotensi menjadi hab digital bagi ASEAN kerana Malaysia berada dalam kedudukan untuk menyebarkan pertumbuhan ekonomi digital ke seluruh rantau ini. Begitu juga, Banci FinTech ASEAN 2018 Ernst & Young menjuluki Malaysia sebagai "hub fintech yang baru muncul di Asia". Ekonomi negara yang semakin digital, yang disesuaikan untuk meningkatkan kehadiran dan menarik pelabur, dengan sokongan daripada kerajaan dan pengawal selia Malaysia, juga akan mewujudkan ekosistem fintech yang matang yang akan menyumbang kepada potensi Malaysia untuk menjadi pusat ekonomi digital rantau ASEAN.

Walaupun Singapura menonjol dari segi pasar fintech yang matang di rantau ini, ini juga bermaksud bahawa ada peluang yang muncul untuk pasar yang kurang maju yang berkembang pesat dari segi pendapatan per kepala, pertumbuhan penduduk, akses dalam talian dan penggunaan telefon pintar. Menurut Indeks Kesediaan Rangkaian ( "NRI" ), Malaysia berada di tangga ke-31 dari 139 negara dari segi kesediaan mereka untuk beralih ke ekonomi dan masyarakat yang didigitalkan. Walaupun Singapura menduduki tempat nombor 1, negara-negara ASEAN yang lain berada di peringkat rendah dalam NRI (dengan kedudukan antara 60 dan 80). Langkah ini penting bagi perniagaan yang ingin memasuki negara baru kerana dapat dengan mudah menentukan sama ada negara itu dapat menyokong perniagaan yang bergantung pada Internet.

Ini, ditambah dengan dukungan dari pemerintah, pengawal selia dan pelaku industri, memberi Malaysia peluang dan potensi sebagai pasar baru untuk mengejar Singapura dan menjadi rumah fintech pilihan di ASEAN.

Mewujudkan industri mesra fintech

Berbagai pihak berkuasa pengawalseliaan di Malaysia telah menetapkan pelbagai inisiatif untuk mempromosikan industri fintech, termasuk:

• "Alliance of FinTech Community" atau "aFINity @ SC", dilancarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (" SC ") pada bulan September 2015. Ini adalah titik fokus untuk inisiatif pembangunan di bawah Fintech dan berfungsi sebagai pusat untuk meningkatkan kesedaran, memupuk ekosistem fintech dan memberikan kejelasan dasar dan peraturan untuk mempromosikan inovasi kewangan yang bertanggungjawab. Pada tahun 2019, aFINity menyaksikan 109 pertunangan yang melibatkan 91 peserta dengan jumlah 210 ahli berdaftar.

• Kumpulan Pembantu Teknologi Kewangan (" FTEG "), ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia atau Bank Pusat Malaysia (" BNM ") pada bulan Jun 2016. Ia terdiri daripada kumpulan fungsi silang dalam BNM, yang bertanggung jawab untuk perumusan dan peningkatan dasar pengawalseliaan untuk memudahkan penerapan inovasi teknologi dalam industri perkhidmatan kewangan Malaysia.

• Fintech Association of Malaysia (" FAOM "), ditubuhkan oleh komuniti fintech di Malaysia pada bulan November 2016. Ini bertujuan untuk menjadi pemboleh utama dan platform nasional untuk menyokong Malaysia menjadi hab utama inovasi dan pelaburan fintech di rantau ini . FAOM bertujuan, antara lain, untuk menjadi suara komuniti fintech Malaysia dan untuk terlibat dengan pemain industri termasuk pengawal selia dalam pembuatan dasar untuk memupuk ekosistem fintech yang sihat.

• Pada bulan November 2017, pemerintah Malaysia melancarkan Zona Perdagangan Bebas Digital (“ DFTZ ”) untuk memfasilitasi perdagangan rentas sempadan dan membolehkan perniagaan tempatan mengeksport barang mereka dengan keutamaan untuk e-dagang. Ini dapat dilakukan dengan mudah melalui kerjasama dengan Alibaba sebagai hab logistik e-pemenuhan dan platform e-perkhidmatan dan penubuhan Kuala Lumpur Internet City yang akan menjadi hab digital utama untuk DFTZ.

• MDEC memperkenalkan "Malaysia Digital Hub" yang menyokong pemula teknologi tempatan dengan menyediakan, antara lain, kemudahan untuk membantu mereka berkembang secara global. Ini termasuk:

  • mewujudkan "Orbit" sebagai ruang kerja bersama untuk fintech startups untuk mendorong idea fintech yang inovatif dan untuk mewujudkan akses kepada pengawal selia melalui, antara lain, bootcamp pengawalseliaan suku tahunan dengan penyertaan dari BNM dan SC;

  • melancarkan "Titan", platform di mana syarikat permulaan dengan potensi yang terbukti dapat mengembangkan perniagaan dan menjangkau pasaran Asia Tenggara dan Eropah melalui program akses pasaran MDEC;

  • mewujudkan pelbagai inisiatif, seperti Program Usahawan Teknologi Malaysia, Jaringan Percepatan dan Inovasi Global dan Hab Inovasi Kewangan Digital, antara lain, mendorong pengasas fintech untuk menubuhkan perniagaan mereka di Malaysia, memberi peluang untuk pelaburan tempatan dan asing, mengembangkan jangkauan pasaran dan mempercepat inovasi dalam perkhidmatan kewangan digital; dan

  • menubuhkan unit Ekonomi Digital Islam yang khusus dan menyediakan lembaga penasihat Syariah untuk membantu syarikat fintech membuat produk kewangan mereka mematuhi Syariah. Melakukannya berpotensi membantu mereka memanfaatkan ekonomi Islam global yang diperkirakan akan berkembang hingga mencapai USD3 trilion menjelang 2021.

• Dasar Rangka Kerja Pemindahan Kredit Interoperable BNM dikeluarkan pada bulan Mac 2018. Dasar ini bertujuan untuk mewujudkan landskap pembayaran tanpa tunai di Malaysia, memupuk penyelesaian pembayaran yang cekap, kompetitif dan inovatif, dan mempromosikan persaingan kolaboratif antara bank dan wang elektronik bukan bank (e-money) penerbit melalui akses adil dan terbuka ke infrastruktur pembayaran bersama.

• Berbagai institusi dan badan pengawalseliaan di Malaysia menyediakan, antara lain, pembiayaan / kemudahan / insentif berikut untuk startup fintech baru dan berkembang:

  • SC memperkenalkan kerangka peraturan untuk pinjaman peer-to-peer (P2P) di bawah Garis Panduan mengenai Pasar yang Diiktiraf;

• Malaysia Debt Ventures Berhad memulakan Skim Pembiayaan Harta Intelek untuk membolehkan syarikat menggunakan hak harta intelek mereka sebagai cagaran pinjaman;

• Kementerian Kewangan menubuhkan Cradle Fund Sdn. Bhd. Untuk menyediakan, antara lain, pendanaan dan bantuan pelaburan serta sokongan pengkomersialan, bimbingan dan pelbagai perkhidmatan nilai tambah yang lain untuk pemula teknologi berpotensi dan berkaliber tinggi; dan

• Syarikat ICT dengan status "Multimedia Super Corridor (MSC) Malaysia" yang diberikan oleh MDEC akan dapat menikmati pengecualian cukai pendapatan hingga 100% selama lima tahun, yang dapat diperpanjang selama lima tahun lagi.

• FAOM sedang berbincang dengan Labuan IBFC dan Labuan FSA untuk memfasilitasi perniagaan di Malaysia dan luar negara untuk menggunakan keunikan kerangka peraturan kewangan Labuan yang memfokuskan kepada syarikat permulaan, PKS, pertumbuhan dan syarikat berskala yang berusaha memanfaatkan pelaburan dan dana asing.

Pembangunan undang-undang digital di Malaysia

Kerajaan Malaysia dan pelbagai pihak berkuasa pengawalseliaan di Malaysia telah menetapkan sejumlah inisiatif untuk mempromosikan dan menyokong pembangunan yang sihat di lanskap peraturan aset fintech dan digital Malaysia.

Sokongan yang diterima dari agensi kerajaan dan pengawal selia di Malaysia tidak hanya akan meningkatkan potensi Malaysia untuk menjadi hab digital dan fintech untuk rantau ASEAN. Ia juga akan mengubah landskap kewangan Malaysia di mana pembuat dasar, pengawal selia, firma fintech, institusi kewangan, pengguna dan pendidik dapat berkolaborasi erat untuk mewujudkan masa depan industri perkhidmatan kewangan yang tidak hanya aman, tetapi juga canggih dan berkelanjutan.

Artikel ini pertama kali diterbitkan oleh Zico Law pada September 2019. Dihasilkan semula dengan izin baik dari Zico Law.

Baca lebih lanjut

• Labuan, Malaysia telah diperbaharui dalam senarai bidang kuasa kami di Asia
• Pendaftaran syarikat Labuan